Личная история: как я стала торговать акциями на пенсии

Уйдя на пенсию, Лариса Морозова начала торговать акциями на бирже и зарабатывать на дивидендах. Дохода хватает, чтобы путешествовать на круизных лайнерах по всему миру. О том, как стать инвестором пенсионерка рассказала Сравни.ру.

Терминал вместо лавочки

Мне 61 год. Я частный инвестор. Когда меня спрашивают, как могло получиться, что такой пожилой человек, как я покупает акции и получает с них дивиденды, я отшучиваюсь, что в посёлке, где я живу, мало лавочек. Их не хватает на всех пенсионерок. Вот и пришлось мне вместо того, чтобы сидя на лавочке обсуждать молодёжь, заняться инвестированием в акции.
На следующий же день после ухода на пенсию у каждого появляется как минимум 9 часов свободного времени. На работу-то ходить не нужно. Его нужно чем-то заполнять. Вот я и нашла себе хобби, которое приносит заработок.
Более того, в 60 лет я стала преподавателем Школы Московской биржи, веду блоги на различных сайтах. Не понимаю, почему множество других пенсионеров, грамотных, интеллигентных, инженеров, экономистов, финансистов, менеджеров не могут выйти на фондовый рынок и подняться на новый уровень жизни. Ведь многие люди в возрасте уже умеют работать на компьютере.
Я торгую 8 лет. У меня нет ни одного убыточного года. Да, мне немного повезло, потому что я пришла на рынок в конце 2008 года, когда можно было «палку воткнуть – и всё росло». Но ведь были и сложные для биржи годы, и я благополучно прошла через кризисы последних лет.   
Я выбрала стратегию покупки акций с целью получения дивидендов. Мне кажется, что это выгоднее, чем просто торговать акциями. Во втором случае сложно предсказать, куда пойдёт цена. Можно много проиграть. Я покупаю только те бумаги, которые точно принесут доход в виде дивидендов. Начинающему инвестору под силу освоить мой метод.

Как всё начиналось

Я горный инженер-экономист. Всю жизнь проработала на одном промышленном предприятии. В ноябре 2008 года я вернулась из отпуска и начала просматривать накопившиеся за время моего отсутствия журналы Эксперт. В одном из них была подборка с 400 самыми прибыльными предприятиями России. Посмотрела – прибыли великолепные. На последних страницах журнала я увидела, что стоимость акций упала ниже плинтуса. Я сделала простой вывод: у многих российских предприятий крупные прибыли и маленькие котировки. Это означало, что можно дёшево купить акции и получить хорошие дивиденды.   
Но у меня не было опыта работы с акциями. Прежде имела дело только с ваучерами во времена приватизации. Не представляла, как можно купить ценные бумаги. Нашла телефон Газпрома и позвонила. Мне ответили, что так просто частному инвестору акции не продают, нужно идти на биржу, покупать акции через брокера.
Это был конец ноября 2008 года. Везде страшилки, напряжение, что всё рухнуло из-за кризиса. Но с другой стороны я видела, что деньги буквально лежали на дороге, их просто нужно было взять. Дивиденды кричали: «Возьмите меня! Вот мы лежим».
1 декабря 2008 года я открыла брокерский счёт в Сбербанке. Первой покупкой были привилегированные акции самого Сбербанка по 9 рублей 36 копеек (на 6 сентября 2016 года их стоимость составляла 105,97 руб. – прим. ред.). Потратила я на эту первую покупку 10,5 тыс. руб.  
Я сторонница экономного потребления, мне не нужны предметы роскоши, а вся необходимая мне недвижимость уже была куплена. От зарплаты оставляла только деньги на питание и текущие расходы, на остальные средства (примерно 50-70%) покупала акции компаний, которые платят дивиденды. 
Первые полгода моей работы на фондовом рынке были очень сложными. Очень много времени занимали поиски эмитентов российского фондового рынка, которые платят дивиденды с высокой доходностью. Но уже первый мой 2009 год показал правильность выбранной мной стратегии. Дивиденды, которые я получила, составили 31,5% к деньгам, которые я на тот момент вложила.

Почему я не боюсь потерять деньги?

В начале своего пути на фондовом рынке я ещё работала полный рабочий день, у меня была хорошая зарплата, я не ограничивала себя в расходах, кредитов не оформляла. Акции покупала только на свободные деньги.
Все эти 8 лет я не боюсь потерять деньги, потому что строго придерживаюсь своей концепции. Вкладываюсь только в те компании, в которых крупнейший владелец заинтересован в выплате дивидендов.
Например, до 2015 года государство особо не нуждалось в дивидендах для пополнения федерального бюджета, поэтому не было смысла покупать бумаги компаний с госучастием. А вот в 2016 году бюджету уже нужны деньги – госкомпании и их «дочки» будут платить прибыль акционерам в виде дивидендов. Это железное обоснование покупки.
Ситуации, когда компании нужно платить дивиденды, встречаются очень часто. Я просто ищу такие компании и покупаю их бумаги.

На что я трачу заработанные деньги?

На путешествия. Это мечта моей юности. Тогда выехать за границу было сложно. В школе я учила историю и географию зарубежных стран мира, понимая, что никогда в жизни не увижу своими глазами стран, изображённых в учебниках. Как только у меня появились свободные деньги, я решила осуществить свою мечту и увидеть мир.
На сегодня я уже побывала в 49 странах, которые расположены на всех континентах, кроме Антарктиды. Сначала я просто радовалась возможности погулять за рубежом. Теперь наметила цель – увидеть новые 7 чудес света. По версии New Open World Corporation, ими стали: Великая китайская стена, Колизей в Риме, Тадж-Махал, Петра в Иордании, статуя Христа в Рио-де-Жанейро, Мачу-Пикчу в Перу и пирамида Майя в Чичен-Ица.
Ещё мне очень нравится путешествовать на круизных лайнерах. Их преимущество в возможности за одну поездку побывать сразу в нескольких странах. На кораблях создано всё для превосходного отдыха: вкусное и практически круглосуточное питание, каюты с персональными балконами и шезлонгами, бассейны, тренажёрные залы, спа-салоны, прогулочные палубы, развлекательная программа на любой вкус, экскурсии в портах.
За одну такую поездку я побывала в Австралии, Новой Зеландии, Фиджи, Самоа, Паго-Паго, Бора-Бора, Муреа и Таити во Французской Полинезии. В одном из круизов мне удалось посетить закрытое государство Бруней. Ещё я много раз была в Америке. Очень нравится Нью-Йорк. При первой возможности вернусь туда снова.

Начните с буквы «А»

Я покупаю акции только тех компаний, в которых крупнейший владелец заинтересован в выплате дивидендов и считаю, что на бирже получать дивиденды с хорошей доходностью, превышающей процент по депозиту, можно постоянно, так как и в будущем у владельцев компаний будет возникать необходимость выплаты высоких дивидендов в компаниях, которыми они владеют. Например, в 2011 году моя самая высокая дивидендная доходность одного из пакетов акций составила 123%, а в 2016 году – 150%.
Почему я так думаю, объясню на примере недвижимости. Допустим, вы хотите купить квартиру в определённом районе. Начинаете искать предложения на продажу, но их нет. Никто не продаёт. Нужно ли расстраиваться? Нет, расстраиваться не стоит. Жизненные условия у владельцев недвижимости в районе вашей мечты постоянно меняются: у кого-то увеличилась семья и ему нужно продавать недвижимость и покупать новую, кто-то вступает в наследство или хочет поменять квартиры. Вы спокойно перебираете варианты и спустя какое-то время, выгодный вариант найдётся.
Точно также происходит у крупных владельцев компаний. Они трудятся, вкладывают деньги в развитие. Вдруг возникает возможность расширить свой бизнес за счёт покупки какой-то другой компании. У них два варианта: взять кредит или купить на дивиденды. Второе выгоднее, так как не нужно платить проценты за кредит. Или, например, крупным владельцем доли в компании является Российская Федерация или субъекты федерации. В этом случае дивиденды поступают в бюджет и расходуются на нужды региона. 
Сложность в том, что нужно знать все 270 компаний, которые торгуют акциями на бирже. В Школе Московской биржи я веду семинар под названием «Начните с буквы А» (У. Баффетт). Совет знаменитого инвестора в приложении к российскому рынку акций. В одном из интервью Баффетта попросили дать совет инвестору, который хочет заниматься инвестициями:
Если бы он начинал с маленьких сумм, то я рекомендовал бы ему поступить так, как я поступил сорок с лишним лет назад, а именно – выучить каждую компанию в Соединенных Штатах, у которой есть публично котируемые ценные бумаги; этот банк знаний со временем сослужит хорошую службу.
– Но ведь публичных компаний 27 000.
– Начните с буквы «А», – последовал ответ Баффетта.
У нас компаний в 100 раз меньше. Главное – начать. Опыт и знания – дело наживное.
К счастью, в России появились современные компании, которые следуют корпоративной этике. Они заранее озвучивают параметры дивидендов на следующий год. Например, МТС уже заявил, что по итогам 2016 года заплатят не меньше 25-26 рублей.   
Если бы весной 2016 года вы купили акций на 62 065 руб., как в таблице., то по итогам года могли бы заработать на них 16,2% дивидендов. Это почти в два раза больше, чем принёс бы вам депозит в банке.

Сколько компании заплатили по итогам 2015 года?
№    Компания    Стоимость лота акций    Дивидендная доходность
1    МГТС    10 400 руб. (10 акций)    21,30%
2    ТРК    5 000 руб. (10 000 акций)    19,20%
3    ТНСенРост    3 780 руб. (10 000 акций)    17,50%
4    Сургутнефтегаз    4 140 руб. (100 акций)    16,70%
5    ПРОТЕК    9 800 руб. (100 акций)    16,30%
6    КрасЭСб    4 740 руб. (1 000 акций)    16,20%
7    Марий Эл    5 000 руб. (1 000 акций)    15,10%
8    НКНХ    3 345 руб. (100 акций)    13%
9    Лензолото    5 420 руб. (1 акция)    12,70%
10    МОЭСК    10 440 руб. (10 000 акций)    12,40%
     Итого:    62 065 руб. (32 311 акций)    16,20%
Источник: расчёты Ларисы Морозовой

Как получать дивидендный доход?

1. Выберите брокера для доступа к бирже. Если сумма для вас небольшая, то можно обратиться к любому брокеру. Когда речь идёт о крупных суммах – выбирайте банк, для которого брокерские услуги, как вишенка на торте – показательны, но не приносят основной доход. К последним относятся Сбербанк, ВТБ 24, Открытие. Они более устойчивы в случае финансовых кризисов, которые бывают в нашей стране, и вы не будете беспокоиться о сохранности вашего брокерского счёта.

2. Откройте брокерский счёт. При подписании документов вам предложат два варианта поступления дивидендов: на брокерский счёт или на лицевой (расчётный). Я рекомендую получать деньги на лицевой счёт, чтобы сразу получать чистый доход. Кому средства пока не нужны – могут выбрать поступление дохода на брокерский счёт. В таком случае на заработанные деньги можно дополнительно покупать акции.

3. Покупать дивидендные акции вы сможете двумя способами: либо установив на компьютере специальную торговую программу, например КВИК, либо подавая голосовые заявки купли-продажи акций брокеру по телефону. Можно совмещать оба этих способа.

4. Дальше нужно выбрать компанию, размер дивиденда которой вас устроит. Начиная с 2014 года это сделать достаточно просто.
Совет директоров компании рекомендует размер дивидендов, но решение о выплате принимает собрание акционеров. О предстоящем собрании и размере рекомендованных советом директоров дивидендов можно узнать не позднее, чем за 20 дней до его начала из существенных фактов эмитентов (публикуются на сайтах компаний и на сайтах обязательного раскрытия информации СКРИН).
Например, размер дивиденда 10 руб. на акцию. Смотрим стоимость (котировку) акции на бирже. Допустим, акция стоит 100 руб. Значит дивидендная доходность составляет 10%.
Желательно выбирать такие акции, дивидендная доходность которых превышает ставки по депозитам, которые предлагают банки.
Иногда совет директоров рекомендует выплачивать дивиденды, а акционеры на собрании голосуют против этого. Таких случаев в этом году было семь, в 2015 году – два. Поэтому по итогам собрания нужно изучить принятые решения. Они публикуются в течение четырёх дней после проведения собрания.

5. Реестр владельцев акций для получения дивидендов закрывается через 10-20 дней после собрания. В сообщении о проведении собрания компании-эмитента указывается дата закрытия реестра. То есть у вас ещё есть время, чтобы просчитать дивидендную доходность, понять, устраивает она вас или нет и купить акции. Нужно купить акции за два рабочих дня до даты закрытия реестра (в режиме Т+2, который установлен Московской биржей (ММВБ)). Так вы гарантировано получите доход.  

6. В течение 10-25 дней после закрытия реестра дивиденды поступят вам на счёт.
Бывает, что после выплаты дивидендов акции снижаются в цене. Это называется «дивидендный гэп». В большинстве случаев он закрывается. Для ряда акций это происходит в течение короткого промежутка времени, для некоторых требуется от полугода до девяти месяцев. Если человек действительно инвестор, то акции держатся в портфеле месяцы и годы. Тогда дивидендный гэп – это позитив, который позволяет докупить перспективные в плане дивидендов акции по низким ценам на поступившие от компании дивиденды.
Налоги самому платить не нужно. 13% с дохода удерживает компания, которая выпустила ценные бумаги.
Некоторые компании выплачивают промежуточные дивиденды. Знаю пять компаний, которые производят выплаты ежеквартально. Ещё примерно полтора десятка компаний выплачивают дивиденды два-три раза в год. 

https://www.sravni.ru/novost/2016/9/6/lichnaya-istiria-kak-torgovat-akciyami-na-pensii/
Автор: Максим Глазков